Doskonalenie zawodowe agenta ubezpieczeniowego: 15 godzin rocznie
Dyrektywa IDD i polska ustawa o dystrybucji ubezpieczeń wymagają od osób sprzedających ubezpieczenia stałego podnoszenia kwalifikacji. Ta strona streszcza, co mówią przepisy, co warto udokumentować i jak trening rozmów może uzupełniać formalne szkolenia, a nie je zastępować.
Przewodnik opisuje ogólne zasady i opiera się na przepisach UE i prawie polskim. Konkretne obowiązki Pana/Pani firmy wynikają z jej procedur i obowiązujących przepisów; przewodnik nie stanowi porady prawnej.
Co mówią dyrektywa i ustawa
Podstawą jest prawo unijne, które w Polsce wdrożono ustawą o dystrybucji ubezpieczeń.
- Art. 10 ust. 2 dyrektywy IDD zobowiązuje państwa członkowskie do zapewnienia, że pośrednicy i pracownicy zakładów ubezpieczeń oraz pośredników stale podnoszą kwalifikacje. Mechanizmy kontroli mają uwzględniać co najmniej 15 godzin szkolenia lub rozwoju zawodowego rocznie.
- W Polsce obowiązek doskonalenia umiejętności zawodowych zawiera art. 12 ust. 1 ustawy z 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń. Obejmuje on m.in. co najmniej 15 godzin szkolenia rocznie z tematów wskazanych w załączniku do ustawy.
- Art. 12 ma wyjątki, na przykład dla agentów oferujących wyłącznie ubezpieczenia uzupełniające. Aktualne brzmienie przepisów i załącznika proszę sprawdzić w tekście ustawy.
Kogo to dotyczy
Ustawa mówi o osobach wykonujących czynności dystrybucyjne, a nie tylko o właścicielach firm.
- Osoby wykonujące czynności agencyjne oraz osoby wykonujące czynności brokerskie.
- Osoby wykonujące czynności dystrybucyjne w zakładzie ubezpieczeń lub reasekuracji.
- Jeśli pracuje Pan/Pani w sieci agentów lub dla zakładu ubezpieczeń, proszę zapytać, kto organizuje szkolenia i kto prowadzi ich ewidencję. Często jest to zadanie podmiotu, na rzecz którego działa Pan/Pani.
Co warto udokumentować
Samo odbycie szkolenia nie wystarczy, jeśli nie da się tego później wykazać.
- Proszę zachowywać dokument potwierdzający udział: data, wymiar godzinowy, temat i organizator.
- Urząd Komisji Nadzoru Finansowego opublikował stanowisko dotyczące realizacji obowiązku z art. 12 ust. 1 ustawy, w tym wymiaru rocznego, zakresu tematów i dokumentu potwierdzającego szkolenie. Pismo pochodzi z końca 2019 r., więc proszę sprawdzić, czy nie zostało zaktualizowane.
- Proszę zapytać w swojej firmie lub sieci, jak i gdzie szkolenia są ewidencjonowane, i trzymać własną kopię.
Trening rozmów a formalne szkolenie
Trening w DIRI AI to ćwiczenie na głos z klientem AI, a nie kurs z zaświadczeniem.
- Klient w rozmowie jest zawsze oznaczony jako AI. Nikt prawdziwy nie jest kontaktowany.
- DIRI AI służy do ćwiczeń i coachingu, nie do oceniania pracowników ani decyzji o ludziach.
- To, czy dane zajęcia zaliczają się do 15 godzin doskonalenia zawodowego, zależy od tematów z załącznika do ustawy i od tego, jak Pana/Pani firma lub organizator szkolenia je kwalifikuje. Proszę nie zakładać, że trening rozmów się zalicza, i ustalić to wcześniej.
- Rozsądny podział: formalne szkolenia domykają wymóg, a trening rozmów pomaga zamienić wiedzę z tych szkoleń w nawyk.
Jak zaplanować rok
Proste planowanie zapobiega zbieraniu godzin w grudniu.
- Proszę rozłożyć godziny na kwartały i zapisać tematy, które realnie pojawiają się w Pana/Pani rozmowach z klientami.
- Po każdym szkoleniu proszę wybrać jedną sytuację z rozmowy i przećwiczyć ją kilka razy, na przykład analizę potrzeb albo odpowiedź na obiekcję.
- Raz na kwartał proszę sprawdzić, czy dokumenty potwierdzające szkolenia są kompletne.
Czego ta strona nie rozstrzyga
To ogólna informacja, a nie porada prawna.
- Szczegóły, w tym lista tematów, wyłączenia i odpowiedzialność za ewidencję, wynikają z aktualnego tekstu ustawy, załącznika i wytycznych nadzoru.
- W razie wątpliwości proszę zapytać dział compliance swojej firmy albo skorzystać z informacji KNF.
Najczęstsze pytania
Ile godzin doskonalenia zawodowego wymaga polskie prawo?
Art. 12 ust. 1 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń obejmuje m.in. co najmniej 15 godzin szkolenia rocznie z tematów wskazanych w załączniku do ustawy. Wartość 15 godzin rocznie występuje także w art. 10 ust. 2 dyrektywy IDD. Proszę sprawdzić aktualny tekst przepisów.
Czy agenci ubezpieczeń uzupełniających też muszą odbywać szkolenia?
Art. 12 ustawy przewiduje wyjątek dla agentów oferujących wyłącznie ubezpieczenia uzupełniające. Zakres wyjątku proszę sprawdzić w tekście ustawy lub zapytać w swojej firmie.
Jak udokumentować szkolenie?
Proszę zachowywać dokument z datą, wymiarem godzinowym, tematem i organizatorem. Stanowisko UKNF omawia m.in. dokument potwierdzający szkolenie; proszę sprawdzić jego aktualną wersję na stronie KNF.
Czy trening rozmów z AI zaliczy się do 15 godzin?
Nie można tego zakładać. Zależy to od tematów z załącznika do ustawy i od kwalifikacji zajęć przez Pana/Pani firmę lub organizatora. Trening w DIRI AI to ćwiczenie umiejętności rozmowy, uzupełniające formalne szkolenia.
Czy DIRI AI ocenia pracowników?
Nie. Narzędzie służy do ćwiczeń i coachingu. Klient AI jest zawsze oznaczony jako AI, a wyniki nie są przeznaczone do decyzji o ludziach.
Przećwiczyć rozmowę po szkoleniu
Proszę utworzyć bezpłatne konto i przećwiczyć na głos sytuację, której dotyczyło ostatnie szkolenie. Klient AI jest oznaczony jako AI, a nikt prawdziwy nie jest kontaktowany.