Odborná spôsobilosť a osobitné finančné vzdelávanie vo finančnom sprostredkovaní
Zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve určuje stupne odbornej spôsobilosti, povinnosť každoročného osobitného finančného vzdelávania a register, ktorý vedie Národná banka Slovenska. Stránka tieto pravidlá zhŕňa a vysvetľuje, ako môže nácvik rozhovorov formálne vzdelávanie doplniť, nie nahradiť.
Sprievodca popisuje všeobecné zásady a vychádza z pravidiel EÚ a slovenských predpisov. Konkrétne povinnosti vašej firmy určujú jej interné postupy a platné predpisy; sprievodca neposkytuje právne poradenstvo.
Register vedený Národnou bankou Slovenska
Finanční agenti a finanční poradcovia sú zapísaní v registri.
- Podľa § 13 ods. 1 zákona zriaďuje sa register, ktorý vedie Národná banka Slovenska. Člení sa na podregistre pre jednotlivé sektory, napríklad sektor poistenia alebo zaistenia.
- Pred uzavretím zmluvy je finančný agent povinný klientovi oznámiť označenie zoznamu v registri, v ktorom je zapísaný, svoje registračné číslo a spôsob overenia zápisu (§ 33 ods. 4 písm. b).
- Zápis si môžete overiť v registri na webovom sídle NBS.
Stupne odbornej spôsobilosti
Zákon rozlišuje štyri stupne a pre každý určuje požiadavky.
- Odbornou spôsobilosťou sú odborné vedomosti fyzických osôb vykonávať finančné sprostredkovanie alebo poradenstvo riadne a na dostatočnej odbornej úrovni (§ 21 ods. 1).
- Ustanovujú sa základný, stredný, vyšší a najvyšší stupeň (§ 21 ods. 2).
- Základný stupeň vyžaduje najmenej stredné odborné vzdelanie a osobitné finančné vzdelávanie pre každý sektor. Stredný stupeň pridáva úspešne vykonanú odbornú skúšku. Vyšší stupeň vyžaduje navyše najmenej trojročnú odbornú prax v sektore. Najvyšší stupeň vyžaduje najmenej úplné stredné odborné vzdelanie, najmenej sedemročnú prax a odbornú skúšku s certifikátom (§ 21 ods. 3).
- Ktorý stupeň musí spĺňať konkrétna osoba, závisí od jej postavenia, napríklad viazaný finančný agent alebo samostatný finančný agent (§ 21 ods. 4 až 10).
Každoročné vzdelávanie a opakovaná skúška
Odborná spôsobilosť sa musí priebežne udržiavať.
- Osoby podľa § 21 si musia priebežne dopĺňať odborné vedomosti a rozvíjať schopnosti zodpovedajúce svojej úlohe (§ 22 ods. 1).
- Každá z týchto osôb musí každoročne absolvovať osobitné finančné vzdelávanie. Pri strednom a vyššom stupni musí najmenej každé štyri roky úspešne vykonať aj odbornú skúšku, pri najvyššom stupni odbornú skúšku s certifikátom (§ 22 ods. 1).
- Osobitné finančné vzdelávanie sú školenia, kurzy a iné formy vzdelávania, ktorých účelom je zabezpečiť dostatočnú informovanosť o finančných službách a zlepšiť teoretické znalosti a praktické schopnosti (§ 22a ods. 1).
- Poskytuje ho finančná inštitúcia pre svojich zamestnancov alebo agentov, alebo poskytovateľ osobitného finančného vzdelávania zapísaný v registri poskytovateľov (§ 22a ods. 2 a 3). Obsah a rozsah ustanoví všeobecne záväzný právny predpis Ministerstva financií SR (§ 22a ods. 16).
Evidencia a overovanie
Absolvovanie vzdelávania treba vedieť preukázať.
- Finančný agent a finančný poradca sú povinní viesť osobitnú evidenciu údajov a dokladov o vzdelávaní a skúškach (§ 22 ods. 3).
- Absolvovanie osobitného finančného vzdelávania a úspešné vykonanie odbornej skúšky možno overiť v zoznamoch, ktoré zverejňuje Národná banka Slovenska (§ 21 ods. 13).
- Ak pracujete pre finančnú inštitúciu alebo samostatného agenta, spýtajte sa, kto vedie evidenciu a ako sa vzdelávanie hlási do zoznamu.
Ako do toho zapadá nácvik rozhovorov
Nácvik v DIRI AI je cvičenie nahlas s AI klientom, nie vzdelávanie podľa zákona.
- Klient v rozhovore je vždy označený ako AI. Nikto skutočný nie je kontaktovaný.
- DIRI AI slúži na nácvik a koučing, nie na hodnotenie zamestnancov ani na rozhodovanie o ľuďoch.
- Osobitné finančné vzdelávanie poskytuje finančná inštitúcia alebo poskytovateľ zapísaný v registri (§ 22a). Nepredpokladajte preto, že nácvik v nástroji sa do povinného vzdelávania započíta. Overte si to u poskytovateľa vzdelávania alebo vo svojej spoločnosti.
- Rozumné rozdelenie rolí: formálne vzdelávanie splní zákonnú povinnosť a nácvik pomôže preniesť naučené do praxe, napríklad pri zisťovaní potrieb klienta.
Čo táto stránka nerieši
Ide o všeobecnú informáciu, nie o právne poradenstvo.
- Znenie zákona a súvisiacich predpisov sa môže meniť. Aktuálne znenie overte na uvedených zdrojoch.
- Pri pochybnostiach sa obráťte na compliance vo svojej spoločnosti alebo na Národnú banku Slovenska.
Najčastejšie otázky
Kto vedie register finančných agentov na Slovensku?
Podľa § 13 ods. 1 zákona č. 186/2009 Z. z. register vedie Národná banka Slovenska. Člení sa na podregistre pre jednotlivé sektory, napríklad poistenie alebo zaistenie.
Musí sa osobitné finančné vzdelávanie absolvovať každý rok?
Áno, podľa § 22 ods. 1 zákona musí osoba s požiadavkou na odbornú spôsobilosť absolvovať osobitné finančné vzdelávanie každoročne. Pri strednom a vyššom stupni sa navyše najmenej každé štyri roky vykonáva odborná skúška.
Koľko hodín má ročné vzdelávanie?
Zákon rozsah a obsah vzdelávania neuvádza, ustanoví ich všeobecne záväzný právny predpis Ministerstva financií SR (§ 22a ods. 16). Aktuálny rozsah si overte v tomto predpise alebo u poskytovateľa vzdelávania.
Započíta sa nácvik rozhovorov s AI do povinného vzdelávania?
Nemožno to predpokladať. Vzdelávanie poskytuje finančná inštitúcia alebo poskytovateľ zapísaný v registri (§ 22a). Nácvik v DIRI AI je cvičenie zručností, ktoré formálne vzdelávanie dopĺňa.
Hodnotí DIRI AI zamestnancov?
Nie. Nástroj slúži na nácvik a koučing. Klient je vždy označený ako AI a výsledky nie sú určené na rozhodovanie o ľuďoch.
Precvičte rozhovor po školení
Vytvorte si bezplatný účet a nahlas si precvičte situáciu, ktorej sa týkalo posledné školenie. Klient je označený ako AI a nikto skutočný nie je kontaktovaný.