Odborná způsobilost pojišťovacího zprostředkovatele a následné vzdělávání
Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, stanoví, kdo smí pojištění distribuovat, jak se prokazuje odborná způsobilost a kolik hodin následného vzdělávání je nutné absolvovat každý rok. Tato stránka shrnuje znění zákona a vysvětluje, jak může nácvik rozhovorů formální vzdělávání doplnit, nikoli nahradit.
Průvodce popisuje obecné zásady a vychází z českého práva a pravidel EU. Konkrétní povinnosti vaší firmy upravují její vnitřní předpisy a platné předpisy; průvodce neposkytuje právní poradenství.
Co zákon požaduje od osob v distribuci
Povinnost se netýká jen majitelů firem, ale i pracovníků, vázaných zástupců a doplňkových pojišťovacích zprostředkovatelů.
- Podle § 55 odst. 1 jsou pojišťovna, zajišťovna a samostatný zprostředkovatel povinni distribuovat pojištění tak, aby jejich pracovníci, vázaní zástupci a doplňkoví pojišťovací zprostředkovatelé trvale splňovali podmínky odborné způsobilosti.
- Samostatný zprostředkovatel, který je fyzickou osobou, musí podmínky odborné způsobilosti trvale splňovat sám (§ 55 odst. 3).
- Ověřte si v konkrétním případě, do které skupiny osob patříte. Rozhodující je znění zákona a smlouvy s pojišťovnou nebo samostatným zprostředkovatelem.
Z čeho se odborná způsobilost skládá
Zákon rozlišuje všeobecné a odborné znalosti a u každé části určuje, čím se prokazuje.
- Podle § 56 odst. 1 jde o získání všeobecných znalostí a o získání a prohlubování odborných znalostí a dovedností nezbytných pro distribuci pojištění nebo zajištění.
- Všeobecné znalosti se prokazují vysvědčením o maturitní zkoušce nebo dokladem o vyšším vzdělání (§ 56 odst. 2).
- Odborné znalosti a dovednosti pro distribuci pojištění se prokazují osvědčením o úspěšném vykonání odborné zkoušky (§ 56 odst. 3). Soubor zkouškových otázek připravuje Česká národní banka ve spolupráci s Ministerstvem financí a zkoušku provádí akreditovaná osoba (§ 58 odst. 1).
- Prohlubování odborné způsobilosti se prokazuje osvědčením o absolvování následného vzdělávání, které vydá ten, kdo vzdělávání uspořádal (§ 56 odst. 5).
- Znalosti se liší podle skupiny odbornosti, například pro životní pojištění nebo pro neživotní pojištění (§ 57).
Následné vzdělávání: alespoň 15 hodin v kalendářním roce
Rozsah a zaměření vzdělávání upravuje § 59.
- Rozsah následného vzdělávání činí alespoň 15 hodin v každém kalendářním roce a je zaměřen na prohlubování odborných znalostí a dovedností podle skupiny odbornosti (§ 59 odst. 1).
- První kalendářní rok, kdy je nutné následné vzdělávání absolvovat, je rok následující po roce, ve kterém osoba úspěšně vykonala odbornou zkoušku (§ 59 odst. 2).
- Následné vzdělávání pro distribuci pojištění smí pořádat pouze akreditovaná osoba, tedy ten, komu akreditaci udělila Česká národní banka (§ 60 a § 61).
Registr vedený ČNB
Samostatní zprostředkovatelé a vázaní zástupci jsou zapsáni v registru.
- Česká národní banka podle § 41 zapisuje do registru samostatné zprostředkovatele, vázané zástupce, doplňkové pojišťovací zprostředkovatele, zprostředkovatele z jiných členských států a akreditované osoby.
- Do registru se u samostatného zprostředkovatele, vázaného zástupce a doplňkového pojišťovacího zprostředkovatele zapisují mimo jiné předmět činnosti v členění podle skupin odbornosti a osoba, pro kterou zprostředkovávají (§ 42 odst. 1).
- Údaje o zapsané osobě si můžete ověřit u České národní banky.
Jak do toho zapadá nácvik rozhovorů
Nácvik v DIRI AI je cvičení nahlas s AI klientem, nikoli akreditované vzdělávání.
- Klient v rozhovoru je vždy označen jako AI. Nikdo skutečný není kontaktován.
- DIRI AI slouží k nácviku a koučinku, nikoli k hodnocení zaměstnanců ani k rozhodování o lidech.
- Protože následné vzdělávání smí pořádat jen akreditovaná osoba (§ 60), nepředpokládejte, že nácvik v nástroji se do 15 hodin započítá. Ověřte to u organizátora vzdělávání nebo ve své společnosti.
- Rozumné rozdělení rolí: akreditované vzdělávání splní zákonný požadavek a nácvik pomůže přenést naučené do praxe, například při zjišťování potřeb zákazníka.
Co tato stránka neřeší
Jde o obecnou informaci, nikoli o právní poradenství.
- Úplné znění zákona, prováděcí předpisy a sdělení České národní banky se mohou měnit. Aktuální znění ověřte na uvedených zdrojích.
- V případě pochybností se obraťte na compliance ve své společnosti nebo na Českou národní banku.
Nejčastější otázky
Kolik hodin následného vzdělávání vyžaduje český zákon?
Podle § 59 odst. 1 zákona č. 170/2018 Sb. činí rozsah následného vzdělávání alespoň 15 hodin v každém kalendářním roce. Vzdělávání je zaměřeno na prohlubování odborných znalostí a dovedností podle skupiny odbornosti.
Od kdy se následné vzdělávání musí absolvovat?
První kalendářní rok je podle § 59 odst. 2 rok následující po roce, ve kterém osoba úspěšně vykonala odbornou zkoušku. Zákon upravuje i případy, kdy to osoba ze závažného důvodu nemohla splnit.
Kdo smí následné vzdělávání pořádat?
Podle § 60 zákona smí následné vzdělávání pro distribuci pojištění pořádat pouze akreditovaná osoba. Akreditaci uděluje Česká národní banka (§ 61).
Počítá se nácvik rozhovorů s AI do 15 hodin?
Nelze to předpokládat. Následné vzdělávání smí pořádat jen akreditovaná osoba, proto zjistěte u organizátora vzdělávání nebo ve své společnosti, co se započítává. Nácvik v DIRI AI je cvičení dovedností, které formální vzdělávání doplňuje.
Hodnotí DIRI AI zaměstnance?
Ne. Nástroj slouží k nácviku a koučinku. Klient je vždy označen jako AI a výsledky nejsou určeny k rozhodování o lidech.
Procvičte rozhovor po školení
Vytvořte si bezplatný účet a nahlas si procvičte situaci, které se týkalo poslední školení. Klient je označen jako AI a nikdo skutečný není kontaktován.